Ну что, начнём уроки финансовой грамотности!
!!Давайте разберем как отличить депозиты от финансовой пирамиды, выбрать банк для вклада и сколько денег может вернуть Фонд гарантирования вкладов.
Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) является государственным специализированным учреждением, которое выполняет функции в сфере гарантирования вкладов физических лиц и осуществляет свою деятельность на основании Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» №4452-IV, который вступил в силу 23.02.2012 года.
Где заканчивается депозит и начинается пирамида.
Во–первых, стоит начинать подозревать, что что-то не так, когда банки предлагают проценты, значительно выше среднерыночных. Если вам предлагают 20-40%, то стоит насторожиться и поинтересоваться, за счет чего финансовое учреждение собирается обеспечивать вам доход;
Во-вторых, особый признак финансовой пирамиды заключается в том, что, как правило, вы получаете доход за счет привлечения новых членов. К тому же в банк или в кредитный союз вы приносите депозит, финансовое учреждение выдало его в кредит, получило кредит обратно и получило проценты за возврат кредита, а вам выплатило средства за пользование депозитом. Эта схема работает так. А в финансовых пирамидах, как правило, есть только одна какая-то финансовая услуга. То есть все время вы как будто получаете заработок, но непонятно, кто эти деньги зарабатывает.
Что нужно знать о гарантированной суме.
1. Прежде всего нужно знатьразмер гарантированной суммына тот момент, когда открывается депозит. Сейчас гарантированная сумма составляет 200 000,00 грн. на одного вкладчика в одном банке.
2. Вкладчиком в системе гарантирования является человек, у которого есть не только депозиты, но и текущие счета. То есть если у вас есть карточный счет, на котором 100 000,00 грн., и вы хотите разместить на депозит 150 000,00 грн., то гарантироваться будут 200 000,00 грн. суммарно по этим счетам.
3. Если речь идет о депозите в иностранной валюте, то после признания банка неплатежеспособным средства будут возвращаться в гривне по курсу НБУ на день начала процедуры вывода Фондом банка с рынка.
4. Гарантированная сумма возмещения в гривне составляет 200 000 грн., а на разницу вам необходимо написать заявление о признании кредиторских требований. Это письменное заявление, с которым вы обращаетесь в Фонд сразу после начала ликвидации банка, поскольку обратиться с этим заявлением можно только в течение 30 дней. Сумма будет возвращаться в результате продажи имущества банков.
5. Вкладчики, у которых сумма вклада превышает 200 000,00 грн., погашаются в четвертую очередь, а вкладчики, вклады которых не гарантируются вообще, погашаются в седьмую очередь. Переход к каждой следующей очереди происходит лишь после погашения требований всей предыдущей.
Как правильно читать депозитный договор.
Сначала стоит понять, кто является сторонами депозитного договора. Классически сторонами депозитного договора должны быть вкладчик и банк. Вы должны быть указаны именно как вкладчик. Если вы указаны как сторона один, инвестор, клиент финансового учреждения и тому подобное, скорее всего вы имеете дело не с депозитным договором.
В договоре вы также должны смотреть, есть ли у вас автопролонгация. Для этого надо понять, хотите ли вы, чтобы ваш депозит потом лонгировался сколько угодно, или хотите к нему иметь доступ в некий определенный вами срок, если вы на этот срок заключаете депозит.
Список банков – постоянных и временных участников Фонда гарантирования вкладов можно найти на его сайте в Интернете: http://www.fg.gov.ua/.
Также в банке стоит ознакомиться с информацией о гарантировании – это свидетельство участника Фонда, чтобы убедиться, что имеете дело именно с банком, определенная сумма вклада в который гарантируется, а также актуальный перечень вкладов, которые не гарантируются независимо от суммы.
По требованию банк должен дать вам проект депозитного договора, чтобы вы его могли почитать дома. Стоит просмотреть тарифы за банковское обслуживание, чтобы потом комиссия за обслуживание банковского счета не превышала проценты, которые можно получать от размещения депозита. Попросите также расчет доходов для того, чтобы вы понимали, какой доход вы получите в итоге. При этом вы должны помнить, что доходы на депозит облагаются налогом.