Криптовалюта в законе! Какие правила игры?

С 28 апреля, тоесть с сегодня в Украине под финансовый мониторинг подпадают операции с виртуальными активами. В перечень субъектов первичного финансового мониторинга добавляются компании, которые оказывают услуги по обмену, хранения, продажи, перевода электронных денег. В том числе в эту категорию входят компании, деятельность которых связана с криптовалютами. Криптовалюта потеряет свое основное преимущество – анонимность.

Давайте разберем, какие основные изменения относительно регулирования криптовалюти?

А изменения заключаются в следующем:

1) Криптовалюте, как виртуальному активу, дали определение: цифровое выражение стоимости, которым можно торговать в цифровом формате или переводить, и который может использоваться для платежных или инвестиционных целей.

2) Дали определение и поставщикам услуг, связанных с оборотом виртуальных активов. Это любое физическое или юридическое лицо, которое совершает один из следующих видов деятельности:

– обмен виртуальных активов;

– перевод виртуальных активов;

– хранения и/или администрирования виртуальных активов или инструментов, позволяющих контролировать виртуальные активы;

– участие и оказание финансовых услуг, связанных с предложением эмитента и / или продажей виртуальных активов.

Согласно этому определению, поставщиками услуг, связанных с оборотом виртуальных активов, является не только криптовалютные биржи и обменники, но и компании, которые проводят ICO (первоначальное предложение монет, первичное размещение монет).

3) Необходимо идентифицировать стороны сделок с виртуальными активами, если сумма сделки превышает 30 000 грн. Поставщики услуг, связанные с оборотом виртуальных активов, могут заставить пройти верификацию, даже если сумма сделки меньше 30 000 грн.

4) Поставщикам услуг, связанных с оборотом виртуальных активов, необходимо предоставлять специальные репорты по установленной форме в Финмониторинг о проведении операции, превышающей 400 000 долл, если есть основания полагать, что эти операции:

– проводятся политически значимыми лицами;

– осуществляются стороной, которая зарегистрирована в одной из стран списка санкций;

– имеют целью перевода средств за границу;

– осуществляются с использованием наличных средств.

5) Регулятором по вопросам виртуальных активов назначено Министерство цифровой трансформации в Украине.

Конечно, принятие этого Закона коснется и обычного гражданина в том случае, если его активы находятся на счете в криптообменника или криптобиржи. Если он не прошел верификацию, то биржа будет требовать его прохождения, а в другом случае может заблокировать счет. Кроме того, теперь необходимо более тщательно относится к своим транзакциям на бирже, ведь любая транзакция может показаться биржи подозрительной, а биржа в свою очередь может потребовать дополнительные документы!

Криптобиржи/обменники внедрят процедуру верификации пользователей. Она является обязательной, но кроме тех случаев, когда операции пользователя на бирже не превышают 30 000 грн. Скорее всего, что на практике обязательная верификация будет только для пользователей, чьи сделки будут превышать 30 000 грн. хотя увидим как оно будет на самом деле.

Если биржи, обменники, банки или другие компании осуществляют платежи в криптовалютах на сумму более 30 тыс. грн. в эквиваленте, они должны проверить такую операцию и собрать подробную информацию о клиенте. А если такая операция покажется подозрительной, о ней необходимо сообщить в Государственную службу финансового мониторинга. Все это нужно для того, чтобы убедиться, что клиент не получил эти деньги незаконным путем.

Также, поставщики виртуальных услуг будут обязаны расширить свой штат и включить в него сompliance офицера – человека, который будет контролировать соответствие операций пользователей AML (отмывание денежных средств) законодательству.

Есть и положительные моменты! Ведь криптобиржи/обменники, платформы, собирающие средства через ICO, теперь переходят в легальную плоскость. В будущем они смогут открывать банковские счета. Это огромный плюс, ведь раньше это было практически невозможно. Теперь есть объективные основания считать, что ситуация изменится в лучшую сторону.

Министерству цифровой трансформации поручено осуществлять контроль за выполнением этого Закона в сфере регулирования оборота виртуальных активов на территории Украины и надзор за соблюдением AML-законодательства. В течение трех месяцев после вступления закона в силу, то есть максимум до 28 июля 2020 года Минцифра как государственный регулятор финмониторинга ВА должно разработать порядок реализации этого закона и утвердить его.

А готовы криптовалютні биржи к новым требованиям?

Большинство криптовалютних бирж и обменников уже внедрили процедуру верификации и придерживаются политики KYC (Знай своего клиента). Кроме этого, биржи и обменники начнут разбираться с целью проведения транзакции, проверять источники происхождения средств. Несколько криптобирж уже сотрудничают с различными аналитическими сервисами.

Украинский крипторинок тоже будет сотрудничать с такими аналитическими сервисами, ведь проблема отмывания денег и финансирования терроризма в мире является очень актуальной.

Состояние нынешнего крипторинка в Украине показывает, что криптоиндустрия пока не готова к таким изменениям. Многим игрокам рынка придется выбирать! или работать с нарушениями, или останавливать свою деятельность.

Давайте подведем итоги!

Итак, новые правила финансового мониторинга направлены на внедрение лучших международных стандартов по борьбе и противодействию отмыванию средств и финансированию терроризма.  А именно Министерство цифровой трансформации Украины утверждает, что изменения является только первым шагом к установлению правовых рамок криптовалютнои области, а следующий шаг – изменения в налоговом законодательстве.

Сама идея этого закона – легализовать криптовалютний бизнес и дать возможность криптобиржам, обменников и другим представителям криптоиндустрии доступ к банковской системе.  Но пока остается больше вопросов к его реализации, чем ответов.

А обычным пользователям стоит подумать над тем, смогут ли они подтвердить происхождение средств.  Потому мировая практика показывает, что, если в криптобиржи есть обоснованное подозрение считать определенную транзакцию подозрительной, то она имеет право заблокировать проведение такой сделки.

!!Также рекомендуем посмотреть, о правилах платежей с 28 апреля