Наверное уже все СМИ разнесли на своих страницах информацию о невозможности провести электронные платежи без идентификации: «С 28 апреля 2020 года станет невозможной дистанционная оплата коммуналки без идентификации. А также станет невозможно получить перевод от близких, оплатить услуги, купить предоплаченную карту, воспользоваться безналичными денежными средствами.».
Якобы таким способом Правительство решило бороться с отмыванием доходов.
Но, давайте будем обращаться к официальным источникам по этому поводу, поскольку вопрос серьезный и не только в условиях карантина.
И вот, Национальный банк Украины наконец-то дал свои официальные разъяснения.
С 28 апреля 2020 года устанавливаются обновленные требования к перечню информации о плательщика и получателя, которая должна сопровождать перевод средств, однако это, по оценкам Национального банка Украины, не будет иметь существенного влияния на осуществление подавляющего большинства операций по переводу денежных средств.
Новые требования вводятся в связи с вступлением в силу Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (далее – Закон).
Законом предусмотрены следующие два основных требования:
- осуществить идентификацию и верификацию плательщика;
- сопроводить перевод средств необходимым перечнем данных плательщика и получателя.
Обновленные требования Закона НЕ распространяются на:
➖ уплату жилищно-коммунальных услуг, оплату налогов, штрафов, других обязательных сборов и платежей (независимо от суммы);
➖ уплату кредита в сумме до 30 тыс. грн;
➖ переводы для оплаты товаров и услуг, осуществленные плательщиком с помощью платежной карточки (или другого электронного платежного средства), если ее номер сопровождает перевод (независимо от суммы);
➖ все наличные переводы в пределах Украины в сумме до 5 тыс. грн;
➖ снятие средств с собственного счета.
НБУ, постоянно коммуницируя с участниками рынка финансовых услуг, направил соответствующие разъяснения банкам и небанковским финансовым учреждениям письмом от 13.04.2020 №25-0006/18603 и рекомендовал им заблаговременно проанализировать свои внутренние процедуры (процессы) и привести их в соответствие с требованиями Закона, а также настроить автоматизированные системы таким образом, чтобы обеспечить сопровождение переводов денежных средств необходимой информацией о плательщике и получателе.
НБУ отмечает, что оплата коммунальных услуг является низькоризиковою операцией согласно проведенной Национальной оценки рисков в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Эти операции требуют минимального внимания и упрощенных мер идентификации, верификации и изучения клиентов. Требования статьи 14 Закона относительно сопровождения перевода денежных средств сведениями о плательщике и получателе не распространяется на операции по уплате коммунальных платежей.